【建設業向け】開業1年目でもファクタリングの審査は通る？審査が緩いファクタリング会社3選

開業1年目で実績がないけど、「資材費や外注費の支払いが先に来て大ピンチ…」「まだ確定申告もしてないのに審査に通るの？」と思っている建設業者・一人親方の方も多いのではないでしょうか。

本記事では【建設業】開業1年目でもファクタリングの審査は通る？審査が緩いファクタリング会社3選を解説していきます。

結論から言うと、開業1年目（なんなら1ヶ月目）でもファクタリングの審査は通ります！

なぜ実績がないのに審査に通るのか？それは、ファクタリングの審査で最も重視されるのが「利用する企業の実績」ではなく「元請け（売掛先）の信用力」だからです。

この記事では、開業1年目の建設業者が審査に通りやすい理由や忙しい現場の合間にスマホひとつで即日調達できる「独自の柔軟な審査体制を持つ優良ファクタリング会社」を厳選してご紹介します。

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なぜ開業1年目の建設業者でもファクタリングの審査に通るのか？

「開業したばかりで確定申告もまだ終えていないのに、本当に審査に通るの？」と不安に思うかもしれませんが、結論からお伝えすると全く問題ありません。

銀行融資であれば「過去3期分の決算書」や「創業・事業計画書」を求められ、実績不足を理由に断られるケースが多いですが、ファクタリングの仕組みは銀行とは根本的に異なります。

開業1年目の建設業者が審査に通りやすい理由は、主に以下の2つです。

元請け（売掛先）の信用力が重要

ファクタリングとは、サービスを利用する会社自体の信用力を審査するものではなく、「ファクタリングを利用したい会社が現在持っている請求書（売掛金）が、期日にしっかり入金されるか」を審査するサービスです。

したがって、審査の対象はお金を支払う側である「元請け（売掛先）」になります。

銀行融資で必要な「事業計画書」が不要

銀行からお金を借りる（融資を受ける）場合、銀行は「この会社は将来にわたってちゃんと利息を払い、元本を返済していけるか？」という未来の可能性（と過去の売上・利益の実績）を審査します。そのため、実績のない開業1年目は圧倒的に不利になります。

一方でファクタリングは、借入れではなく「既に発生している確定した売上（請求書）の売買」のため、借入れとは異なる観点で審査が行われます。

すでに完了した工事の請求書や、元請けから受領した注文書など、「すでにお金になることが確定している権利」を買い取るだけなので、あなたの会社に過去の創業実績が何年あろうが関係ありません。

審査落ちしてしまう3つの理由

元請け企業の信用力が大きい場合には、審査に落ちる可能性は低い傾向ですが、開業1年目の経営者や一人親方の中には、ファクタリングの審査に落ちてしまう人が一定数います。原因として「ファクタリング会社が最も嫌がるNG行為」を無意識に行ってしまっている人がいます。

審査落ちを回避するために、以下の3つのNG理由を必ず頭に入れておきましょう。

元請けの経営状態が怪しい

前述の通り、ファクタリングの審査の主役は「元請け企業」です。そのため、以下のようなケースでは審査落ち（または手数料が跳ね上がる）の対象になります。

請求書やエビデンス（証拠書類）が不足している

開業1年目の建設業者に圧倒的に多いのが、書類の管理不足による審査落ちです。そしてファクタリング会社は「実体のない架空の請求書（詐欺）」ではないか厳しく審査します。元請けの社印が押印されている「発注書」や「注文書」・過去にその元請けから入金があったことを証明できる「通帳のコピー」などが必要になります。

二重譲渡などのトラブルの可能性

別のファクタリング会社を利用しているのに、それを隠して初めての利用などの虚偽の言動を行うことや「同じ請求書を、A社とB社の両方に送って二重に現金化しようとする（二重譲渡）」行為などは厳禁です。

審査が緩いファクタリング会社3選

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QuQuMo（ククモ）は「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。業界最安級の手数料1.0%~と業界トップクラスの低コストであることやオンラインで全て完結する点が特徴です。

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ペイトナーは手元にある請求書をオンライン上で送ることで、その日のうちに先払いを受け取ることができるサービスです。ペイトナーは特にフリーランス・個人事業主におすすめで、独立直後の資金繰りや少額からでも利用ができる点が魅力。

利用手数料は一律10%と明瞭なサービス体系で分かりやすいのもポイントです。

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ラボル（labol）は独立直後・一人親方「フリーランス」「個人事業主」の少額請求書に特化したファクタリングサービスです。最短30分間で入金可能で、決算書などの難しい書類などは不要です。

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審査が通りやすいファクタリング会社を選ぶ3つのポイント

まとめ

本記事では、【建設業】開業1年目でもファクタリングの審査は通る？審査が緩いファクタリング会社を解説しました。開業1年目の方で、いますぐ資金が必要な方は、無料問い合わせ・無料審査を行ってみましょう。

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